햇살론,대출,생활안정자금
서민금융은 제도권 금융서비스를 받기 어려운 서민들을 위해 다양한 지원을 제공하는 프로그램입니다. 이 프로그램은 보증, 대출지원, 그리고 금융취약계층의 미래 도약을 위한 자산 형성을 지원합니다.
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생활안정자금 햇살론 정보
근로자를 위한 햇살론
제도권금융에 접근하기 어려운 저소득 및 저신용 근로자를 위해 근로자햇살론이라는 상품이 제공됩니다. 이 상품은 보증부대출을 통해 금융접근성을 높이고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원됩니다. 근로자햇살론은 복권기금과 금융기관의 자금으로 운영됩니다.
대출 기간은 3년 또는 5년으로 설정되어 있으며, 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 다만, 2022년 2월 25일부터 2023년 12월 31일까지 한시적으로 대출 한도가 증액되었습니다. 대출 가능 금액은 개인의 신용도 등에 따라 다를 수 있습니다.
근로자햇살론을 신청하기 위한 자격 요건은 다음과 같습니다. 첫째, 연간 소득이 3,500만원 이하인 경우입니다. 둘째, 개인의 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연간 소득이 4,500만원 이하인 경우입니다.
대출 금리는 11.5% 이하로 책정되어 있습니다. 근로자햇살론은 3개월 이상 재직한 근로자가 신청할 수 있습니다. 다만, 이직 등의 경우에는 현재 직장에서 1개월 이상 재직하고 최근 1년 이내에는 3개월 이상 근로한 경우에 재직 요건을 충족시킬 수 있습니다.
근로자햇살론은 저소득자와 저신용자를 대상으로 합니다. 저소득자는 연간 소득이 3,500만원 이하인 경우를 말하며, 저신용자는 개인의 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연간 소득이 4,500만원 이하인 경우를 말합니다. 기준은 2023년을 기준으로 한 KCB 신용평점이 700점, NICE 신용평점이 749점 이하입니다.
청년을 위한 햇살론
햇살론유스는 동일인에게 1천 2백만원의 한도를 1회만 부여하는 서민금융 상품으로, 재정적인 지원이 현재 꼭 필요한 경우에 한하여 이용할 수 있습니다. 다만, 한 번 대출한 1천 2백만원을 모두 상환하더라도 다시 이용할 수는 없으니, 신중한 결정이 필요합니다.
특정 용도에 대한 자금 지원을 받을 경우, 필수 기재사항을 누락할 경우 보증지원이 제한될 수 있으니, 꼭 해당 내용을 확인하시기 바랍니다. 최종적인 자금 지원 여부는 서민금융진흥원의 심사 결과에 따라 결정됩니다.
햇살론유스는 복권기금과 함께 운영됩니다. 이 상품은 대학생과 청년들의 금융적인 어려움을 해소하고, 학업 및 취업 준비에 집중할 수 있도록 지원합니다. 그렇게 함으로써 청년들의 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 돕는 서민금융 상품입니다. 햇살론은 복권기금을 통해 자금을 지원받고 운영됩니다.
햇살론유스는 다음과 같은 대상을 보증해줍니다. 공통적으로, 만 19세부터 34세까지이면서 연소득이 35백만원 이하인 사람들이 해당 대상입니다. 취업 준비생으로서 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년이 포함됩니다. 또한, 사회 초년생으로서 중소기업에서 1년 이하로 재직 중인 사람들도 해당 대상에 포함됩니다.
저신용·저소득자 햇살론
햇살론뱅크는 이전에 정책서민금융상품을 이용하며 성실하게 상환한 저신용·저소득자들이 부채 또는 신용도를 개선하여 은행권에서 안정적으로 대출을 받을 수 있도록 지원하는 상품입니다. 햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 자금원으로 운영됩니다.
햇살론뱅크는 다음과 같은 대상을 지원합니다.
첫째, 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하고 성실하게 상환한 고객들이 해당 대상입니다. 이는 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 등의 상품을 이용한 고객들을 포함합니다.
둘째, 현재 정상적으로 이용 중인 고객들 또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 고객들이 해당 대상에 포함됩니다.
셋째, 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자들이 해당 대상에 포함됩니다. 부채 또는 신용도 개선은 보증신청일 기준으로 최근 1년 동안 가계 대출 잔액이 감소하거나 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승하는 것을 의미합니다. 또한, 연소득이 3,500만원 이하이면서 신용평점은 무관하거나 연소득이 4,500만원 이하이면서 신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 고객들이 지원 대상에 포함됩니다.
하지만 위의 지원 대상에 해당하더라도 서민금융진흥원의 보증심사 및 은행의 자체 대출심사 결과에 따라 최종적으로 보증과 대출이 거절될 수 있습니다.
햇살론 카드
신용카드 발급이 어려워 할부, 포인트 등 다양한 이용 혜택에서 소외된 저신용자 분들이 건전한 소비를 할 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 햇살론카드가 출시되었습니다. 이를 통해 저신용자들의 금융상품 선택권이 확대되고, 건전한 소비로 이어질 수 있습니다. 햇살론카드는 여전업권 출연금과 복권기금을 자금원으로 운영됩니다.
햇살론카드는 다음과 같은 대상을 지원합니다.
첫째, 연간 가처분소득이 600만원 이상인 분들이 해당 대상입니다.
둘째, 신용평점이 하위 20% 이하인 분들로서 KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하에 해당하는 분들이 지원 대상입니다.
단, 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용됩니다.
셋째, 햇살론카드 필수교육을 이수한 분들이 해당 대상입니다.
햇살론카드는 월 최대 200만원까지의 보증을 제공합니다. 카드의 이용한도는 보증한도에서 20만원을 차감하여 부여되며, 개인별 신용도를 고려하여 이용한도가 부여됩니다. 보증기간은 최대 5년으로, 카드의 이용 기간과 동일하게 설정됩니다.
햇살론카드는 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드와 같은 다양한 취급 기관에서 이용할 수 있습니다. 이를 통해 저신용자들은 신용카드를 통해 다양한 소비 혜택을 누릴 수 있게 됩니다.
햇살론 신청 방법
햇살론을 신청하기 위해 아래의 절차와 필요 서류를 준비해야 합니다.
보증수수료:
대출금액의 90%에 해당하는 보증금액에 대해 연 2.0%의 보증수수료가 부과됩니다. 다만, 일부 사회적 배려 대상자는 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자 등이 사회적 배려 대상자에 해당하며, 저소득 청년 및 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자도 보증료 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
단, 저소득 청년은 연소득 35백만원 이하이면서 만 19세에서 34세 사이인 경우에만 사회적 배려 대상자 보증료 인하와 중복적용이 가능합니다. 또한, 대출금리가 연 10.5%를 초과하는 경우에는 초과분의 60%에 해당하는 만큼의 보증료율이 인하됩니다.
필요 서류:
지점 신청: 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일로부터 1개월 이내의 서류가 필요합니다. 대출 심사시 추가 서류 요청이 있을 수 있습니다.
온라인 신청: 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서가 필요합니다..
신용등급조회
자주하는 질문
오늘 신청했습니다. 승인 언제되나요?
신청한 내역에 대한 승인 시간은 지역마다 차이가 있지만, 평균적으로 일주일 전후로 예상됩니다. 때로는 10일에서 14일까지도 걸릴 수 있습니다. 승인이 빨리 나오면 당신의 운이 좋은 것이며, 만약 2주가 넘어도 아직도 심사 중이라면 문제가 있을 수 있으므로 고객센터에 문의해 보시는 것이 좋습니다.
기대출, 연체, 휴대폰 정지, 신용등급과 관련된 상황에서도 승인 가능한가요?
일반적으로 앱에서 승인이 나지 않는다면 95%의 경우에는 승인이 가능하다고 생각됩니다. 그러나 은행에서는 기대출이나 장기연체, 심사 중에 신용변동이 있었던 경우에는 다른 기준을 적용할 수 있습니다. 그 외의 경우에는 왜 승인이 되지 않는지에 대해서는 본인이 가장 잘 알고 있을 것입니다.
앱으로 승인이 나지 않았습니다. 이유가 뭔가요?
대상자가 아니거나(만 34세 이하, 소득 기준, 사업자), 기대출이나 신용등급이 너무 낮아서 승인에 포함되지 못할 수도 있고, 아직 6개월가량 시간이 지나지 않았을 수도 있습니다. 이 세 가지 중 하나에 해당하는 경우일 가능성이 있습니다.
왜 보증료를 내야 하고, 그 돈을 돌려받을 수 있을까요?
보증료는 서금원이 당신의 신용을 보호하기 위해 받는 최소한의 보험료입니다. 이 금액은 거치기간과 상환기간에 따라 산정됩니다. 보증료를 돌려받으려면 약정된 기간보다 빨리 상환하는 경우에만 가능합니다. 그러나 실제로 보증료를 돌려받는 경우는 드물기 때문에 그냥 사라지는 돈으로 생각하는 것이 좋습니다.
햇살론 대위변제
금융기관은 햇살론을 3개월 이상 장기 연체하는 경우, 채무자의 대출금 회수를 위해 서민금융진흥원이나 신용보증재단에 대위변제를 요청하게 됩니다.
대위변제는 제3자가 채무자의 채무를 대신 갚고 채권자의 채권을 획득하는 것을 의미합니다. 근로자 햇살론의 경우, 서민금융진흥원의 보증서를 담보로 대출이 이루어졌기 때문에 서민금융진흥원이 금융기관에 대출금을 상환합니다. 사업자 햇살론의 경우, 신용보증재단의 보증서를 담보로 대출이 이루어졌기 때문에 대위변제가 발생하면 신용보증재단에서 변제를 진행합니다.
대위변제가 되었다 하더라도 채무는 사라지지 않으며, 여전히 상환해야 하는 의무가 남게 됩니다. 근로자 햇살론의 경우, 서민금융진흥원의 보증률이 90%이므로, 채무자는 남은 채무액의 90%를 서민금융진흥원에 상환하고 나머지 10%는 근로자 햇살론을 받은 은행에 남게 됩니다. 사업자의 경우, 신용보증재단의 사업자 햇살론의 보증률이 95%이므로, 남은 채무액의 95%는 신용보증재단에, 5%는 은행에 상환됩니다.
추후 추심 과정에서도 변제가 계속 이루어지지 않으면 채권은 다른 금융사로 이전될 수 있지만, 채무는 사라지지 않습니다.
햇살론 대위변제가 발생한 경우, 가능한 채무 해결이 가장 바람직하지만 그런 상황이 어렵다면 신용회복이나 개인회생 절차를 고려할 수 있습니다.
본 사이트는 대출 중개를 하지 않고, 햇살론 상품에 대한 정보 포털입니다. 정확하고 신뢰할 수 있는 정보를 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
당사의 목표는 사용자들이 잘 알고 편리하게 다양한 금융 상품에 대해 알아갈 수 있도록 도움을 주는 것이며 제공되는 정보는 참고용으로만 사용되어야 합니다.
실제로 금융 거래를 진행할 때에는 해당 금융 기관과의 직접적인 상담 및 검토가 필요합니다.